¿Qué es la conversión dinámica de moneda (DCC)?

Cuando un comerciante extranjero ofrece cobrarte en tu moneda en vez de en la local. El tipo usado es casi siempre peor que el de tu tarjeta, así que recházalo y paga en moneda local.

¿Cuál es una comisión típica de tarjeta por transacción extranjera?

Muchas tarjetas cobran un 2–3 % por transacción extranjera; algunas tarjetas de viaje, 0 %. Consulta las condiciones de tu tarjeta. Una tarjeta 0 % con el tipo medio suele ser la forma más barata de pagar en el extranjero.

¿Es el efectivo alguna vez más barato?

Rara vez, salvo que ya tengas la moneda extranjera o puedas cambiarla al tipo medio. Los márgenes de las oficinas de cambio del 3–8 % suelen superar las comisiones de tarjeta, y el efectivo conlleva riesgo de robo y sobras.

What is dynamic currency conversion and should I use it?

DCC is when a foreign merchant or ATM offers to charge you in your home currency instead of the local one. The rate is almost always worse than your card’s, so decline it and pay in the local currency. This calculator does not model DCC because you should simply avoid it.

Is a 0% FX card always cheapest?

Usually, yes — a card with no foreign-transaction fee using the mid-market rate is the cheapest way to pay abroad. Cash bought at an exchange bureau rarely beats it unless you already hold the foreign currency at a good rate.

Calculadoras de Dinero y Viajes

Calculadora de comisiones efectivo vs tarjeta en el extranjero

Cuando pagas algo en el extranjero, el método que elijas cambia el coste real. El efectivo comprado en una oficina de cambio suele llevar un margen sobre el tipo; un pago con tarjeta puede añadir una comisión por transacción extranjera pero usar un mejor tipo. Esta calculadora compara ambos para que elijas la opción más barata en cada compra.

Introduce el importe de la compra en moneda local, el margen de cambio en efectivo y la comisión por transacción extranjera de tu tarjeta (y cualquier comisión fija). La calculadora muestra el coste en tu moneda de cada método y cuál es más barato. La conversión dinámica de moneda es casi siempre peor y no se modela aquí.

It is the checkout decision made concrete — the calculation that tells you, for the purchase in front of you, whether to reach for the cash in your wallet or the card in your pocket.

Compra (moneda local)

Tipo medio (local → tu moneda)

Margen de cambio en efectivo%

Comisión de cambio de tarjeta%

Comisión fija de tarjeta

Currency

Enter your values to see the result.

Cómo se calcula esto

The calculator compares two ways to pay for a foreign-currency purchase. Paying cash means you bought that currency at an exchange bureau carrying a markup, so the effective rate is the mid-market rate reduced by the cash markup percentage; the cash cost is the purchase amount times that reduced rate. Paying card means the card network converts at close to the mid-market rate but adds a foreign-transaction fee percentage and possibly a fixed fee; the card cost is the purchase amount times the mid-market rate times (1 plus the card fee), plus any fixed fee.

Whichever method has the lower home-currency cost is cheaper, and the calculator flags it. The model assumes the card uses approximately the mid-market rate, which is true for most card networks; a few cards add a markup on top of the stated fee, which would make the card costlier than shown here.

The model does not cover dynamic currency conversion (DCC), where a foreign merchant offers to charge you in your home currency. DCC rates are almost always worse than your card’s, so you should decline it and pay in the local currency regardless of what this calculator says. It also does not account for cash left over at the end of a trip, which is effectively wasted unless you convert it back at another markup.

Ejemplo resuelto

A €200 purchase. Mid-market rate 1.08, cash markup 5%, card FX fee 2%, no card fixed fee.

1Cash rate = 1.08 × 0.95 = 1.026; cash cost = 200 × 1.026 = $205.20.
2Card cost = 200 × 1.08 × 1.02 = $220.32.
3Cash is cheaper by $15.12 in this case — but only because the card fee is high.

Preguntas frecuentes

¿Qué es la conversión dinámica de moneda (DCC)?: Cuando un comerciante extranjero ofrece cobrarte en tu moneda en vez de en la local. El tipo usado es casi siempre peor que el de tu tarjeta, así que recházalo y paga en moneda local.
¿Cuál es una comisión típica de tarjeta por transacción extranjera?: Muchas tarjetas cobran un 2–3 % por transacción extranjera; algunas tarjetas de viaje, 0 %. Consulta las condiciones de tu tarjeta. Una tarjeta 0 % con el tipo medio suele ser la forma más barata de pagar en el extranjero.
¿Es el efectivo alguna vez más barato?: Rara vez, salvo que ya tengas la moneda extranjera o puedas cambiarla al tipo medio. Los márgenes de las oficinas de cambio del 3–8 % suelen superar las comisiones de tarjeta, y el efectivo conlleva riesgo de robo y sobras.
What is dynamic currency conversion and should I use it?: DCC is when a foreign merchant or ATM offers to charge you in your home currency instead of the local one. The rate is almost always worse than your card’s, so decline it and pay in the local currency. This calculator does not model DCC because you should simply avoid it.
Is a 0% FX card always cheapest?: Usually, yes — a card with no foreign-transaction fee using the mid-market rate is the cheapest way to pay abroad. Cash bought at an exchange bureau rarely beats it unless you already hold the foreign currency at a good rate.

Calculadoras relacionadas

Method: cash cost at mid-market rate reduced by cash markup; card cost at mid-market rate plus card FX fee and any fixed fee. Mid-market rates on this site are sourced from open.er-api.com. Last updated: September 2026.

Estos resultados son estimaciones indicativas para planificación y no constituyen asesoramiento financiero. Los tipos de cambio, las normas fiscales, las franquicias aduaneras y las costumbres de propinas varían según el país, el proveedor y con el tiempo. Confirma siempre las cifras con tu banco, la autoridad correspondiente o un asesor cualificado antes de actuar según un cálculo.