Com que frequência é capitalizado?

Mensalmente. A taxa anual é dividida por 12 e aplicada a cada mês, com as contribuições adicionadas ao final do mês: a convenção que a maioria das contas de poupança e investimento usa.

A rentabilidade é garantida?

Não. As rentabilidades de investimento flutuam e podem ser negativas alguns anos. A taxa que você insere é uma média suposta para planejamento, não uma promessa.

Por que começar cedo?

Quanto mais tempo seu dinheiro é capitalizado, maior a parcela de juros do saldo final. Começar uma década antes pode aproximadamente dobrar o saldo final com as mesmas contribuições.

What is the difference between nominal and real return?

The nominal return is the headline rate your money grows at. The real return subtracts inflation, showing actual purchasing-power gain. A 7% nominal return with 3% inflation is roughly a 4% real return — the figure that matters for long-run goals.

Does the timing of contributions matter?

This calculator adds contributions at the end of each month (an ordinary annuity). Adding them at the start of each month (an annuity due) would raise the result slightly, but over long horizons the difference is small relative to the rate and time assumptions.

Calculadoras de Finanças

Calculadora de juros compostos

Os juros compostos são o motor da poupança a longo prazo: os juros de cada período se somam ao saldo, então os juros futuros são calculados sobre uma base crescente. Esta calculadora capitaliza mensalmente e adiciona uma contribuição regular ao final de cada mês, refletindo como crescem a maioria das contas de poupança e aposentadoria.

Insira um depósito inicial, uma contribuição mensal, uma rentabilidade anual esperada e um horizonte temporal. O resultado mostra o saldo projetado, quanto você contribuiu de fato e quanto do saldo é juro puro.

It is equally useful for projecting a retirement balance, comparing two savings plans, or simply grasping how much of a long-term balance is earned rather than contributed.

Depósito inicial

Contribuição mensal

Taxa de juros anual%

Horizonte temporalyrs

Currency

Enter your values to see the result.

Como isso é calculado

Compound interest is interest earned on a growing base: each period’s interest is added to the balance, so future interest is calculated on principal plus all prior interest. This calculator compounds monthly and adds a regular contribution at the end of each month, mirroring how most savings and retirement accounts behave.

The balance is the sum of two parts. The initial deposit grows to P × (1 + r)^n, where P is the starting amount, r is the monthly rate (annual rate ÷ 12) and n is the number of months. The monthly contributions form an ordinary annuity whose future value is PMT × ((1 + r)^n − 1) ÷ r, where PMT is the monthly contribution. Total contributed is P + PMT × n, and the interest earned is the final balance minus that.

The model assumes a constant average rate held for the whole period, contributions made at month-end, and no taxes, fees or inflation. Real investment returns fluctuate year to year and can be negative, so the rate you enter is an assumption for planning, not a promise. The figure also ignores tax on investment growth and fund fees, both of which reduce the real balance.

Exemplo prático

A $10,000 initial deposit, $250 added each month, 7% annual return, 20-year horizon.

1Monthly rate r = 0.07 ÷ 12 = 0.005833; months n = 20 × 12 = 240.
2Growth factor (1 + r)^n = (1.005833)^240 ≈ 4.031.
3Initial deposit grows to 10,000 × 4.031 = $40,310.
4Contributions grow to 250 × (4.031 − 1) ÷ 0.005833 ≈ $129,940.
5Final balance ≈ $170,250. Total contributed = 10,000 + 250 × 240 = $70,000, so interest earned ≈ $100,250.

Perguntas frequentes

Com que frequência é capitalizado?: Mensalmente. A taxa anual é dividida por 12 e aplicada a cada mês, com as contribuições adicionadas ao final do mês: a convenção que a maioria das contas de poupança e investimento usa.
A rentabilidade é garantida?: Não. As rentabilidades de investimento flutuam e podem ser negativas alguns anos. A taxa que você insere é uma média suposta para planejamento, não uma promessa.
Por que começar cedo?: Quanto mais tempo seu dinheiro é capitalizado, maior a parcela de juros do saldo final. Começar uma década antes pode aproximadamente dobrar o saldo final com as mesmas contribuições.
What is the difference between nominal and real return?: The nominal return is the headline rate your money grows at. The real return subtracts inflation, showing actual purchasing-power gain. A 7% nominal return with 3% inflation is roughly a 4% real return — the figure that matters for long-run goals.
Does the timing of contributions matter?: This calculator adds contributions at the end of each month (an ordinary annuity). Adding them at the start of each month (an annuity due) would raise the result slightly, but over long horizons the difference is small relative to the rate and time assumptions.

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Method: monthly compound interest with end-of-month contributions (ordinary annuity). No external data source. Last updated: September 2026.

Estes resultados são estimativas indicativas para planejamento e não constituem aconselhamento financeiro. As condições reais de empréstimos, as normas fiscais, a rentabilidade dos investimentos e as condições dos produtos variam conforme o país, o provedor e sua situação pessoal. Confirme sempre os valores com seu banco, autoridade fiscal ou um consultor financeiro qualificado antes de tomar decisões.