Como a contribuição mensal é calculada?

Subtrai o valor futuro do seu depósito inicial da meta, e depois divide o restante pelo fator de valor futuro de uma série mensal: PMT = (FV − P(1+r)ⁿ) / (((1+r)ⁿ−1)/r).

Que rentabilidade devo supor?

Para poupança em dinheiro use 1–3 %; para uma carteira equilibrada 4–6 % é um suposto comum a longo prazo. Seja conservador para não ficar aquém.

E se o resultado for negativo?

Uma contribuição negativa significa que seu depósito inicial por si só superará a meta com essa taxa e esse tempo; você não precisa adicionar mais.

What return should I assume for a savings goal?

Match the return to the vehicle. A high-yield savings account might earn 1–3%, a balanced portfolio 4–6% over the long run. Be conservative: assuming too high a return leaves you short if markets disappoint, and you cannot make up lost time near the deadline.

What if I miss a few contributions?

Skipped contributions lower your final balance because both the contribution and its future compounding are lost. This calculator assumes a perfectly steady contribution; treat the result as a target and catch up after any gaps to stay on track.

Calculadoras de Finanças

Calculadora de meta de poupança

Uma meta de poupança converte uma intenção vaga em um plano: escolha o valor que quer, o tempo que tem e uma rentabilidade realista, e as contas dizem a contribuição mensal necessária. Esta calculadora resolve essa contribuição, considerando um depósito inicial e capitalização mensal.

Insira seu saldo-alvo, qualquer valor inicial, os anos que tem e uma rentabilidade anual esperada. Se a contribuição necessária for alta demais, alongue o horizonte ou baixe a meta.

It turns a target like a house deposit, a tuition bill or a trip into a concrete monthly commitment, and shows whether the plan is realistic or needs a longer horizon.

Meta de poupança

Depósito inicial

Rentabilidade anual%

Anos até a metayrs

Currency

Enter your values to see the result.

Como isso é calculado

This calculator solves for the monthly contribution needed to reach a target balance by a set date. It first projects what your initial deposit will grow to on its own — P × (1 + r)^n, where r is the monthly rate and n the number of months — and subtracts that from the goal. The remainder must come from regular contributions, whose future-value factor is ((1 + r)^n − 1) ÷ r for an ordinary annuity. Dividing the remainder by that factor gives the required monthly contribution.

If the initial deposit alone is projected to exceed the goal, the required contribution comes out negative, meaning you do not need to add more. The total you will contribute is the initial deposit plus the monthly contribution times the number of months, and the interest earned is the goal minus that total.

The model assumes a constant average return, monthly compounding, contributions at month-end, and no taxes, fees or inflation. Real returns fluctuate, so be conservative with the rate you enter. It also assumes perfectly steady contributions; in reality, skipped months reduce both the contribution and its future compounding.

Exemplo prático

Goal $50,000, initial deposit $5,000, 5% annual return, 10-year horizon.

1Monthly rate r = 0.05 ÷ 12 = 0.004167; months n = 10 × 12 = 120.
2Growth factor (1 + r)^n = (1.004167)^120 ≈ 1.647.
3Initial deposit grows to 5,000 × 1.647 = $8,235; remainder = 50,000 − 8,235 = $41,765.
4Annuity factor = (1.647 − 1) ÷ 0.004167 ≈ 155.3; monthly contribution = 41,765 ÷ 155.3 ≈ $269.
5Total contributed = 5,000 + 269 × 120 ≈ $37,280; interest earned ≈ $12,720.

Perguntas frequentes

Como a contribuição mensal é calculada?: Subtrai o valor futuro do seu depósito inicial da meta, e depois divide o restante pelo fator de valor futuro de uma série mensal: PMT = (FV − P(1+r)ⁿ) / (((1+r)ⁿ−1)/r).
Que rentabilidade devo supor?: Para poupança em dinheiro use 1–3 %; para uma carteira equilibrada 4–6 % é um suposto comum a longo prazo. Seja conservador para não ficar aquém.
E se o resultado for negativo?: Uma contribuição negativa significa que seu depósito inicial por si só superará a meta com essa taxa e esse tempo; você não precisa adicionar mais.
What return should I assume for a savings goal?: Match the return to the vehicle. A high-yield savings account might earn 1–3%, a balanced portfolio 4–6% over the long run. Be conservative: assuming too high a return leaves you short if markets disappoint, and you cannot make up lost time near the deadline.
What if I miss a few contributions?: Skipped contributions lower your final balance because both the contribution and its future compounding are lost. This calculator assumes a perfectly steady contribution; treat the result as a target and catch up after any gaps to stay on track.

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Method: future value of a lump sum plus an ordinary annuity, solved for the contribution. No external data source. Last updated: September 2026.

Estes resultados são estimativas indicativas para planejamento e não constituem aconselhamento financeiro. As condições reais de empréstimos, as normas fiscais, a rentabilidade dos investimentos e as condições dos produtos variam conforme o país, o provedor e sua situação pessoal. Confirme sempre os valores com seu banco, autoridade fiscal ou um consultor financeiro qualificado antes de tomar decisões.