Calculadora de pago de anualidad
El pago de una anualidad es el importe periódico estable que puedes retirar de un pago único para que dure exactamente un número determinado de años, ganando una rentabilidad sobre el saldo restante. Es la imagen espejo de un pago de préstamo: dinero que sale en lugar de entrar.
Introduce el saldo inicial, una rentabilidad anual esperada y el número de años que debe durar el dinero. La calculadora devuelve el pago mensual y el total retirado.
It is useful for planning a fixed drawdown in retirement, or for understanding any situation where a pot of money must be spread evenly over a known number of years.
Enter your values to see the result.
Cómo se calcula esto
An annuity payout is the steady periodic amount you can draw from a lump sum so that it lasts exactly a set number of years, while the remaining balance keeps earning a return. It is the mirror image of a loan payment: money flows out rather than in, but the maths is identical. The formula is PMT = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), where P is the starting balance, r is the monthly rate (annual ÷ 12) and n is the number of monthly payouts.
Each payout covers the interest earned that month plus a slice of principal, so the balance declines to zero exactly at the end of the term. The total withdrawn is the payout times the number of months, and the interest earned along the way is that total minus the starting balance.
The model assumes a fixed return, a fixed term, and no inflation adjustment to the payouts. It does not account for longevity risk (outliving the term), variable investment returns, inflation eroding the real value of fixed payouts, or required minimum distribution rules. For indefinite retirement income, the retirement nest egg calculator (4% rule) is a better starting point.
Ejemplo resuelto
A $300,000 balance, 5% annual return, spread over 25 years.
- 1Monthly rate r = 0.05 ÷ 12 = 0.004167; months n = 25 × 12 = 300.
- 2Discount factor (1 + r)^−n = 1.004167^−300 ≈ 0.287.
- 3Monthly payout = 300,000 × 0.004167 ÷ (1 − 0.287) ≈ $1,754.
- 4Total withdrawn = 1,754 × 300 ≈ $526,200; interest earned ≈ $226,200.
Preguntas frecuentes
- ¿Cómo se calcula el pago?
- Usa PMT = P·r / (1 − (1+r)⁻ⁿ), donde P es el saldo, r es el tipo mensual y n es el número de pagos mensuales: la misma fórmula de amortización que un préstamo.
- ¿Durará realmente el dinero tanto tiempo?
- Solo si la rentabilidad supuesta se logra de forma estable. La volatilidad del mercado puede acortar o alargar el periodo; muchos jubilados usan un tipo más bajo o una retirada variable para mayor seguridad.
- ¿En qué se diferencia de la regla del 4 %?
- La regla del 4 % busca sostenibilidad indefinida (30 años) con ajustes de inflación. Esta calculadora reparte el saldo en un plazo fijo sin ajuste de inflación.
- Will the money really last that long?
- Only if the assumed return is achieved steadily. Market volatility can shorten or extend the period; many retirees use a lower assumed rate or a variable withdrawal to be safe, and revisit the calculation each year.
- How does this differ from the 4% rule?
- The 4% rule targets roughly indefinite (30-year) sustainability with inflation adjustments. This calculator spreads the balance over a fixed term with no inflation adjustment, so the real value of each payout falls over time.
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Method: amortisation payout formula (mirror of a loan payment). No external data source. Last updated: September 2026.
Estos resultados son estimaciones indicativas para planificación y no constituyen asesoramiento financiero. Las condiciones reales de los préstamos, las normas fiscales, la rentabilidad de las inversiones y las condiciones de los productos varían según el país, el proveedor y tu situación personal. Confirma siempre las cifras con tu banco, autoridad fiscal o un asesor financiero cualificado antes de tomar decisiones.