¿Cómo se calcula la cuota mensual?

Usa la fórmula de amortización M = P·r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ−1), donde P es el principal, r es el tipo de interés mensual (tipo anual ÷ 12) y n es el número de pagos mensuales. Cuando el tipo es cero, simplemente divide el principal entre los plazos.

¿Incluye impuestos y seguro?

No. La cifra cubre solo principal e intereses. Los impuestos sobre bienes inmuebles, el seguro de hogar, el seguro de hipoteca y las cuotas de la comunidad suelen sumarse por encima para calcular tu coste mensual total de vivienda.

¿Por qué el interés total es tan alto?

En una hipoteca larga, la mayor parte de tus primeros pagos va a intereses, no al principal. Acortar el plazo o hacer pagos extra al principal reduce drásticamente el interés total pagado.

How do extra payments change the result?

Extra payments reduce the principal ahead of schedule, which shrinks the interest charged in every later month and shortens the term. This calculator models a fixed schedule, so it does not show that effect — but even a modest monthly overpayment can cut years off a long mortgage and save a large sum in interest.

What is APR versus the interest rate I enter?

The interest rate is the cost of borrowing the principal. APR bundles in certain fees and expresses the true yearly cost, so it is usually slightly higher. For the monthly payment itself, use the interest rate; for comparing total loan cost between lenders, compare APRs.

Calculadoras de Finanzas

Calculadora de pago de préstamos e hipotecas

Un préstamo o hipoteca suele amortizarse en cuotas mensuales iguales que cubren tanto el interés como una parte del principal. Esta calculadora aplica la fórmula estándar de amortización para convertir un importe de préstamo, un tipo de interés anual y un plazo en la cuota mensual que puedes esperar, además del total que pagarás durante la vida del préstamo y cuánto de eso es interés.

Introduce el importe que planeas pedir prestado, el tipo anual que cotiza tu prestamista y el plazo en años. Elige la moneda que coincida con tus cifras. El resultado se actualiza al instante y es una estimación para planificación; las ofertas reales varían según el prestamista, las comisiones, el seguro y tu perfil de crédito.

Use it to compare mortgage quotes side by side, to see how a shorter term changes the payment, or to sense-check a refinancing offer before you talk to a lender.

Importe del préstamo

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Cómo se calcula esto

This calculator estimates the fixed monthly payment on a standard amortising loan or mortgage with the formula M = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), where M is the monthly payment, P is the principal you borrow, r is the monthly interest rate (the annual rate divided by 12, as a decimal), and n is the total number of monthly payments (the term in years multiplied by 12). The result is the constant payment that clears both the interest and the principal exactly by the end of the term.

Each payment is split between interest charged on the remaining balance and a reduction of the principal. Because interest is calculated on what you still owe, the interest share is largest in the early years and shrinks as the balance falls, while the principal share grows. The total paid over the term is the monthly payment multiplied by n, and the total interest is that total minus the original principal.

The model assumes a single fixed rate held for the whole term, equal payments starting one month after disbursement, and no fees. It does not include property taxes, home or mortgage insurance, HOA dues, closing costs, origination fees, late charges, variable or teaser rates, balloon payments, or prepayment penalties. Lenders bundle many of these into your real monthly housing cost, so expect the all-in figure to be higher than the principal-and-interest number shown here.

Ejemplo resuelto

Suppose you borrow $250,000 at a 6.5% annual rate for a 30-year term.

1Convert the annual rate to a monthly decimal: r = 0.065 ÷ 12 = 0.005417.
2Find the number of payments: n = 30 × 12 = 360.
3Compute the growth factor: (1 + r)^n = (1.005417)^360 ≈ 7.038.
4Apply the formula: M = 250,000 × 0.005417 × 7.038 ÷ (7.038 − 1) ≈ $1,580 per month.
5Total paid = 1,580 × 360 = $568,800; total interest = 568,800 − 250,000 = $318,800.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula la cuota mensual?: Usa la fórmula de amortización M = P·r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ−1), donde P es el principal, r es el tipo de interés mensual (tipo anual ÷ 12) y n es el número de pagos mensuales. Cuando el tipo es cero, simplemente divide el principal entre los plazos.
¿Incluye impuestos y seguro?: No. La cifra cubre solo principal e intereses. Los impuestos sobre bienes inmuebles, el seguro de hogar, el seguro de hipoteca y las cuotas de la comunidad suelen sumarse por encima para calcular tu coste mensual total de vivienda.
¿Por qué el interés total es tan alto?: En una hipoteca larga, la mayor parte de tus primeros pagos va a intereses, no al principal. Acortar el plazo o hacer pagos extra al principal reduce drásticamente el interés total pagado.
How do extra payments change the result?: Extra payments reduce the principal ahead of schedule, which shrinks the interest charged in every later month and shortens the term. This calculator models a fixed schedule, so it does not show that effect — but even a modest monthly overpayment can cut years off a long mortgage and save a large sum in interest.
What is APR versus the interest rate I enter?: The interest rate is the cost of borrowing the principal. APR bundles in certain fees and expresses the true yearly cost, so it is usually slightly higher. For the monthly payment itself, use the interest rate; for comparing total loan cost between lenders, compare APRs.

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Method: standard fixed-rate amortisation formula. No external data source. Last updated: September 2026.

Estos resultados son estimaciones indicativas para planificación y no constituyen asesoramiento financiero. Las condiciones reales de los préstamos, las normas fiscales, la rentabilidad de las inversiones y las condiciones de los productos varían según el país, el proveedor y tu situación personal. Confirma siempre las cifras con tu banco, autoridad fiscal o un asesor financiero cualificado antes de tomar decisiones.