¿Con qué frecuencia se capitaliza?

Mensualmente. El tipo anual se divide entre 12 y se aplica cada mes, con las aportaciones añadidas al final del mes: la convención que usan la mayoría de las cuentas de ahorro e inversión.

¿Está garantizada la rentabilidad?

No. Las rentabilidades de inversión fluctúan y pueden ser negativas algunos años. El tipo que introduces es una media supuesta para planificación, no una promesa.

¿Por qué empezar pronto?

Cuanto más tiempo se capitaliza tu dinero, mayor es la parte de intereses del saldo final. Empezar una década antes puede duplicar aproximadamente el saldo final con las mismas aportaciones.

What is the difference between nominal and real return?

The nominal return is the headline rate your money grows at. The real return subtracts inflation, showing actual purchasing-power gain. A 7% nominal return with 3% inflation is roughly a 4% real return — the figure that matters for long-run goals.

Does the timing of contributions matter?

This calculator adds contributions at the end of each month (an ordinary annuity). Adding them at the start of each month (an annuity due) would raise the result slightly, but over long horizons the difference is small relative to the rate and time assumptions.

Calculadoras de Finanzas

Calculadora de interés compuesto

El interés compuesto es el motor del ahorro a largo plazo: los intereses de cada periodo se suman al saldo, así que los intereses futuros se calculan sobre una base creciente. Esta calculadora capitaliza mensualmente y añade una aportación regular al final de cada mes, reflejando cómo crecen la mayoría de las cuentas de ahorro y jubilación.

Introduce un depósito inicial, una aportación mensual, una rentabilidad anual esperada y un horizonte temporal. El resultado muestra el saldo proyectado, cuánto aportaste realmente y cuánto del saldo es interés puro.

It is equally useful for projecting a retirement balance, comparing two savings plans, or simply grasping how much of a long-term balance is earned rather than contributed.

Depósito inicial

Aportación mensual

Tipo de interés anual%

Horizonte temporalyrs

Currency

Enter your values to see the result.

Cómo se calcula esto

Compound interest is interest earned on a growing base: each period’s interest is added to the balance, so future interest is calculated on principal plus all prior interest. This calculator compounds monthly and adds a regular contribution at the end of each month, mirroring how most savings and retirement accounts behave.

The balance is the sum of two parts. The initial deposit grows to P × (1 + r)^n, where P is the starting amount, r is the monthly rate (annual rate ÷ 12) and n is the number of months. The monthly contributions form an ordinary annuity whose future value is PMT × ((1 + r)^n − 1) ÷ r, where PMT is the monthly contribution. Total contributed is P + PMT × n, and the interest earned is the final balance minus that.

The model assumes a constant average rate held for the whole period, contributions made at month-end, and no taxes, fees or inflation. Real investment returns fluctuate year to year and can be negative, so the rate you enter is an assumption for planning, not a promise. The figure also ignores tax on investment growth and fund fees, both of which reduce the real balance.

Ejemplo resuelto

A $10,000 initial deposit, $250 added each month, 7% annual return, 20-year horizon.

1Monthly rate r = 0.07 ÷ 12 = 0.005833; months n = 20 × 12 = 240.
2Growth factor (1 + r)^n = (1.005833)^240 ≈ 4.031.
3Initial deposit grows to 10,000 × 4.031 = $40,310.
4Contributions grow to 250 × (4.031 − 1) ÷ 0.005833 ≈ $129,940.
5Final balance ≈ $170,250. Total contributed = 10,000 + 250 × 240 = $70,000, so interest earned ≈ $100,250.

Preguntas frecuentes

¿Con qué frecuencia se capitaliza?: Mensualmente. El tipo anual se divide entre 12 y se aplica cada mes, con las aportaciones añadidas al final del mes: la convención que usan la mayoría de las cuentas de ahorro e inversión.
¿Está garantizada la rentabilidad?: No. Las rentabilidades de inversión fluctúan y pueden ser negativas algunos años. El tipo que introduces es una media supuesta para planificación, no una promesa.
¿Por qué empezar pronto?: Cuanto más tiempo se capitaliza tu dinero, mayor es la parte de intereses del saldo final. Empezar una década antes puede duplicar aproximadamente el saldo final con las mismas aportaciones.
What is the difference between nominal and real return?: The nominal return is the headline rate your money grows at. The real return subtracts inflation, showing actual purchasing-power gain. A 7% nominal return with 3% inflation is roughly a 4% real return — the figure that matters for long-run goals.
Does the timing of contributions matter?: This calculator adds contributions at the end of each month (an ordinary annuity). Adding them at the start of each month (an annuity due) would raise the result slightly, but over long horizons the difference is small relative to the rate and time assumptions.

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Method: monthly compound interest with end-of-month contributions (ordinary annuity). No external data source. Last updated: September 2026.

Estos resultados son estimaciones indicativas para planificación y no constituyen asesoramiento financiero. Las condiciones reales de los préstamos, las normas fiscales, la rentabilidad de las inversiones y las condiciones de los productos varían según el país, el proveedor y tu situación personal. Confirma siempre las cifras con tu banco, autoridad fiscal o un asesor financiero cualificado antes de tomar decisiones.