¿Cómo se calcula la aportación mensual?

Resta el valor futuro de tu depósito inicial del objetivo, y luego divide el resto por el factor de valor futuro de una serie mensual: PMT = (FV − P(1+r)ⁿ) / (((1+r)ⁿ−1)/r).

¿Qué rentabilidad debo suponer?

Para ahorro en efectivo usa un 1–3 %; para una cartera equilibrada un 4–6 % es un supuesto común a largo plazo. Sé conservador para que no te quedes corto.

¿Qué pasa si el resultado es negativo?

Una aportación negativa significa que tu depósito inicial por sí solo superará el objetivo con ese tipo y ese tiempo; no necesitas añadir más.

What return should I assume for a savings goal?

Match the return to the vehicle. A high-yield savings account might earn 1–3%, a balanced portfolio 4–6% over the long run. Be conservative: assuming too high a return leaves you short if markets disappoint, and you cannot make up lost time near the deadline.

What if I miss a few contributions?

Skipped contributions lower your final balance because both the contribution and its future compounding are lost. This calculator assumes a perfectly steady contribution; treat the result as a target and catch up after any gaps to stay on track.

Calculadoras de Finanzas

Calculadora de objetivo de ahorro

Un objetivo de ahorro convierte una intención vaga en un plan: elige el importe que quieres, el tiempo que tienes y una rentabilidad realista, y las matemáticas te dicen la aportación mensual necesaria. Esta calculadora resuelve esa aportación, considerando un depósito inicial y capitalización mensual.

Introduce tu saldo objetivo, cualquier importe inicial, los años que tienes y una rentabilidad anual esperada. Si la aportación necesaria es demasiado alta, alarga el horizonte o baja el objetivo.

It turns a target like a house deposit, a tuition bill or a trip into a concrete monthly commitment, and shows whether the plan is realistic or needs a longer horizon.

Objetivo de ahorro

Depósito inicial

Rentabilidad anual%

Años hasta el objetivoyrs

Currency

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Cómo se calcula esto

This calculator solves for the monthly contribution needed to reach a target balance by a set date. It first projects what your initial deposit will grow to on its own — P × (1 + r)^n, where r is the monthly rate and n the number of months — and subtracts that from the goal. The remainder must come from regular contributions, whose future-value factor is ((1 + r)^n − 1) ÷ r for an ordinary annuity. Dividing the remainder by that factor gives the required monthly contribution.

If the initial deposit alone is projected to exceed the goal, the required contribution comes out negative, meaning you do not need to add more. The total you will contribute is the initial deposit plus the monthly contribution times the number of months, and the interest earned is the goal minus that total.

The model assumes a constant average return, monthly compounding, contributions at month-end, and no taxes, fees or inflation. Real returns fluctuate, so be conservative with the rate you enter. It also assumes perfectly steady contributions; in reality, skipped months reduce both the contribution and its future compounding.

Ejemplo resuelto

Goal $50,000, initial deposit $5,000, 5% annual return, 10-year horizon.

1Monthly rate r = 0.05 ÷ 12 = 0.004167; months n = 10 × 12 = 120.
2Growth factor (1 + r)^n = (1.004167)^120 ≈ 1.647.
3Initial deposit grows to 5,000 × 1.647 = $8,235; remainder = 50,000 − 8,235 = $41,765.
4Annuity factor = (1.647 − 1) ÷ 0.004167 ≈ 155.3; monthly contribution = 41,765 ÷ 155.3 ≈ $269.
5Total contributed = 5,000 + 269 × 120 ≈ $37,280; interest earned ≈ $12,720.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula la aportación mensual?: Resta el valor futuro de tu depósito inicial del objetivo, y luego divide el resto por el factor de valor futuro de una serie mensual: PMT = (FV − P(1+r)ⁿ) / (((1+r)ⁿ−1)/r).
¿Qué rentabilidad debo suponer?: Para ahorro en efectivo usa un 1–3 %; para una cartera equilibrada un 4–6 % es un supuesto común a largo plazo. Sé conservador para que no te quedes corto.
¿Qué pasa si el resultado es negativo?: Una aportación negativa significa que tu depósito inicial por sí solo superará el objetivo con ese tipo y ese tiempo; no necesitas añadir más.
What return should I assume for a savings goal?: Match the return to the vehicle. A high-yield savings account might earn 1–3%, a balanced portfolio 4–6% over the long run. Be conservative: assuming too high a return leaves you short if markets disappoint, and you cannot make up lost time near the deadline.
What if I miss a few contributions?: Skipped contributions lower your final balance because both the contribution and its future compounding are lost. This calculator assumes a perfectly steady contribution; treat the result as a target and catch up after any gaps to stay on track.

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Method: future value of a lump sum plus an ordinary annuity, solved for the contribution. No external data source. Last updated: September 2026.

Estos resultados son estimaciones indicativas para planificación y no constituyen asesoramiento financiero. Las condiciones reales de los préstamos, las normas fiscales, la rentabilidad de las inversiones y las condiciones de los productos varían según el país, el proveedor y tu situación personal. Confirma siempre las cifras con tu banco, autoridad fiscal o un asesor financiero cualificado antes de tomar decisiones.