Calculadora de interés simple
El interés simple se calcula solo sobre el principal original, nunca sobre los intereses acumulados. Es adecuado para préstamos a corto plazo, depósitos básicos y estimaciones rápidas donde no aplica la capitalización. El cálculo es directo: Interés = Principal × Tipo × Tiempo.
Introduce el principal, el tipo anual y el tiempo en años. La calculadora devuelve el interés y el importe total (principal más interés).
It is the right tool when you want a flat, transparent interest figure without the snowball effect of compounding — for example, to estimate the interest on a short-term personal loan or a basic fixed deposit.
Enter your values to see the result.
Cómo se calcula esto
Simple interest is charged only on the original principal, never on interest that has already accrued. The calculation is the most basic in finance: Interest = Principal × Rate × Time, where the rate is the annual rate as a decimal and the time is in years. The total amount at the end is the principal plus that interest.
Because the base never grows, simple interest accrues in a straight line: doubling the time doubles the interest, and doubling the rate doubles it too. That makes it easy to reason about and well suited to short horizons, but it understates the cost or yield of anything that compounds over many years.
The model assumes a flat rate applied to the original principal for the whole period, with no compounding, no fees and no tax on the interest. It does not describe amortising loans (where interest is charged on a declining balance), credit cards (which compound), or long-term savings (which compound). For those, use the loan payment or compound interest calculators instead.
Ejemplo resuelto
A $5,000 deposit at a 4% annual simple interest rate for 3 years.
- 1Interest = Principal × Rate × Time = 5,000 × 0.04 × 3 = $600.
- 2Total amount = 5,000 + 600 = $5,600.
- 3Each year adds the same $200 of interest, with no growth in the base.
Preguntas frecuentes
- Interés simple frente a compuesto: ¿cuál es la diferencia?
- El interés simple se calcula solo sobre el principal. El interés compuesto se calcula sobre el principal más los intereses ya acumulados, así que crece más rápido con el tiempo.
- ¿Cuándo se usa el interés simple?
- Es común en préstamos personales a corto plazo, préstamos de coche en algunos mercados y depósitos a plazo fijo básicos. Las hipotecas y el ahorro a largo plazo casi siempre se capitalizan.
- ¿Cómo se mide el tiempo?
- Aquí, el tiempo es en años. Para un periodo de 6 meses, introduce 0,5. El tipo es el anual, aplicado proporcionalmente al tiempo introducido.
- Why does simple interest cost less than compound over time?
- Simple interest always charges on the original principal, so interest accrues linearly. Compound interest charges on a growing base — principal plus prior interest — so it accelerates. Over multi-year periods the gap widens considerably.
- Is my car loan simple or compound interest?
- Most auto loans are simple-interest amortising loans: interest each month is charged on the declining balance, with no interest charged on interest. This calculator is a flat estimate, not an amortisation schedule — use the loan payment calculator for a true schedule.
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Method: simple interest formula I = P × r × t. No external data source. Last updated: September 2026.
Estos resultados son estimaciones indicativas para planificación y no constituyen asesoramiento financiero. Las condiciones reales de los préstamos, las normas fiscales, la rentabilidad de las inversiones y las condiciones de los productos varían según el país, el proveedor y tu situación personal. Confirma siempre las cifras con tu banco, autoridad fiscal o un asesor financiero cualificado antes de tomar decisiones.