Calculadora de pagamento de anuidade
O pagamento de uma anuidade é o valor periódico estável que você pode sacar de um pagamento único para que dure exatamente um número determinado de anos, rendendo uma rentabilidade sobre o saldo restante. É a imagem espelho de um pagamento de empréstimo: dinheiro que sai em vez de entrar.
Insira o saldo inicial, uma rentabilidade anual esperada e o número de anos que o dinheiro deve durar. A calculadora devolve o pagamento mensal e o total sacado.
It is useful for planning a fixed drawdown in retirement, or for understanding any situation where a pot of money must be spread evenly over a known number of years.
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Como isso é calculado
An annuity payout is the steady periodic amount you can draw from a lump sum so that it lasts exactly a set number of years, while the remaining balance keeps earning a return. It is the mirror image of a loan payment: money flows out rather than in, but the maths is identical. The formula is PMT = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), where P is the starting balance, r is the monthly rate (annual ÷ 12) and n is the number of monthly payouts.
Each payout covers the interest earned that month plus a slice of principal, so the balance declines to zero exactly at the end of the term. The total withdrawn is the payout times the number of months, and the interest earned along the way is that total minus the starting balance.
The model assumes a fixed return, a fixed term, and no inflation adjustment to the payouts. It does not account for longevity risk (outliving the term), variable investment returns, inflation eroding the real value of fixed payouts, or required minimum distribution rules. For indefinite retirement income, the retirement nest egg calculator (4% rule) is a better starting point.
Exemplo prático
A $300,000 balance, 5% annual return, spread over 25 years.
- 1Monthly rate r = 0.05 ÷ 12 = 0.004167; months n = 25 × 12 = 300.
- 2Discount factor (1 + r)^−n = 1.004167^−300 ≈ 0.287.
- 3Monthly payout = 300,000 × 0.004167 ÷ (1 − 0.287) ≈ $1,754.
- 4Total withdrawn = 1,754 × 300 ≈ $526,200; interest earned ≈ $226,200.
Perguntas frequentes
- Como o pagamento é calculado?
- Usa PMT = P·r / (1 − (1+r)⁻ⁿ), onde P é o saldo, r é a taxa mensal e n é o número de pagamentos mensais: a mesma fórmula de amortização que um empréstimo.
- O dinheiro durará mesmo tanto tempo?
- Apenas se a rentabilidade suposta for alcançada de forma estável. A volatilidade do mercado pode encurtar ou alongar o período; muitos aposentados usam uma taxa mais baixa ou um saque variável para maior segurança.
- Em que difere da regra dos 4 %?
- A regra dos 4 % busca sustentabilidade indefinida (30 anos) com ajustes de inflação. Esta calculadora distribui o saldo em um prazo fixo sem ajuste de inflação.
- Will the money really last that long?
- Only if the assumed return is achieved steadily. Market volatility can shorten or extend the period; many retirees use a lower assumed rate or a variable withdrawal to be safe, and revisit the calculation each year.
- How does this differ from the 4% rule?
- The 4% rule targets roughly indefinite (30-year) sustainability with inflation adjustments. This calculator spreads the balance over a fixed term with no inflation adjustment, so the real value of each payout falls over time.
Calculadoras relacionadas
Method: amortisation payout formula (mirror of a loan payment). No external data source. Last updated: September 2026.
Estes resultados são estimativas indicativas para planejamento e não constituem aconselhamento financeiro. As condições reais de empréstimos, as normas fiscais, a rentabilidade dos investimentos e as condições dos produtos variam conforme o país, o provedor e sua situação pessoal. Confirme sempre os valores com seu banco, autoridade fiscal ou um consultor financeiro qualificado antes de tomar decisões.