Como a parcela mensal é calculada?

Usa a fórmula de amortização M = P·r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ−1), onde P é o principal, r é a taxa de juros mensal (taxa anual ÷ 12) e n é o número de pagamentos mensais. Quando a taxa é zero, simplesmente divide-se o principal pelos prazos.

Inclui impostos e seguro?

Não. O valor cobre apenas principal e juros. Os impostos sobre imóveis, o seguro residencial, o seguro de hipoteca e as taxas de condomínio costumam ser somados por cima para calcular seu custo mensal total de moradia.

Por que os juros totais são tão altos?

Em uma hipoteca longa, a maior parte dos seus primeiros pagamentos vai para juros, não para o principal. Encurtar o prazo ou fazer pagamentos extras ao principal reduz drasticamente os juros totais pagos.

How do extra payments change the result?

Extra payments reduce the principal ahead of schedule, which shrinks the interest charged in every later month and shortens the term. This calculator models a fixed schedule, so it does not show that effect — but even a modest monthly overpayment can cut years off a long mortgage and save a large sum in interest.

What is APR versus the interest rate I enter?

The interest rate is the cost of borrowing the principal. APR bundles in certain fees and expresses the true yearly cost, so it is usually slightly higher. For the monthly payment itself, use the interest rate; for comparing total loan cost between lenders, compare APRs.

Calculadoras de Finanças

Calculadora de pagamento de empréstimos e hipotecas

Um empréstimo ou hipoteca costuma ser amortizado em parcelas mensais iguais que cobrem tanto os juros quanto uma parte do principal. Esta calculadora aplica a fórmula padrão de amortização para converter um valor de empréstimo, uma taxa de juros anual e um prazo na parcela mensal que você pode esperar, além do total que pagará durante a vida do empréstimo e quanto disso é juros.

Insira o valor que planeja pedir emprestado, a taxa anual que seu credor cotar e o prazo em anos. Escolha a moeda que corresponda aos seus valores. O resultado se atualiza instantaneamente e é uma estimativa para planejamento; as ofertas reais variam conforme o credor, as taxas, o seguro e seu perfil de crédito.

Use it to compare mortgage quotes side by side, to see how a shorter term changes the payment, or to sense-check a refinancing offer before you talk to a lender.

Valor do empréstimo

Taxa de juros anual%

Prazoyrs

Currency

Enter your values to see the result.

Como isso é calculado

This calculator estimates the fixed monthly payment on a standard amortising loan or mortgage with the formula M = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), where M is the monthly payment, P is the principal you borrow, r is the monthly interest rate (the annual rate divided by 12, as a decimal), and n is the total number of monthly payments (the term in years multiplied by 12). The result is the constant payment that clears both the interest and the principal exactly by the end of the term.

Each payment is split between interest charged on the remaining balance and a reduction of the principal. Because interest is calculated on what you still owe, the interest share is largest in the early years and shrinks as the balance falls, while the principal share grows. The total paid over the term is the monthly payment multiplied by n, and the total interest is that total minus the original principal.

The model assumes a single fixed rate held for the whole term, equal payments starting one month after disbursement, and no fees. It does not include property taxes, home or mortgage insurance, HOA dues, closing costs, origination fees, late charges, variable or teaser rates, balloon payments, or prepayment penalties. Lenders bundle many of these into your real monthly housing cost, so expect the all-in figure to be higher than the principal-and-interest number shown here.

Exemplo prático

Suppose you borrow $250,000 at a 6.5% annual rate for a 30-year term.

1Convert the annual rate to a monthly decimal: r = 0.065 ÷ 12 = 0.005417.
2Find the number of payments: n = 30 × 12 = 360.
3Compute the growth factor: (1 + r)^n = (1.005417)^360 ≈ 7.038.
4Apply the formula: M = 250,000 × 0.005417 × 7.038 ÷ (7.038 − 1) ≈ $1,580 per month.
5Total paid = 1,580 × 360 = $568,800; total interest = 568,800 − 250,000 = $318,800.

Perguntas frequentes

Como a parcela mensal é calculada?: Usa a fórmula de amortização M = P·r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ−1), onde P é o principal, r é a taxa de juros mensal (taxa anual ÷ 12) e n é o número de pagamentos mensais. Quando a taxa é zero, simplesmente divide-se o principal pelos prazos.
Inclui impostos e seguro?: Não. O valor cobre apenas principal e juros. Os impostos sobre imóveis, o seguro residencial, o seguro de hipoteca e as taxas de condomínio costumam ser somados por cima para calcular seu custo mensal total de moradia.
Por que os juros totais são tão altos?: Em uma hipoteca longa, a maior parte dos seus primeiros pagamentos vai para juros, não para o principal. Encurtar o prazo ou fazer pagamentos extras ao principal reduz drasticamente os juros totais pagos.
How do extra payments change the result?: Extra payments reduce the principal ahead of schedule, which shrinks the interest charged in every later month and shortens the term. This calculator models a fixed schedule, so it does not show that effect — but even a modest monthly overpayment can cut years off a long mortgage and save a large sum in interest.
What is APR versus the interest rate I enter?: The interest rate is the cost of borrowing the principal. APR bundles in certain fees and expresses the true yearly cost, so it is usually slightly higher. For the monthly payment itself, use the interest rate; for comparing total loan cost between lenders, compare APRs.

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Method: standard fixed-rate amortisation formula. No external data source. Last updated: September 2026.

Estes resultados são estimativas indicativas para planejamento e não constituem aconselhamento financeiro. As condições reais de empréstimos, as normas fiscais, a rentabilidade dos investimentos e as condições dos produtos variam conforme o país, o provedor e sua situação pessoal. Confirme sempre os valores com seu banco, autoridade fiscal ou um consultor financeiro qualificado antes de tomar decisões.