Calculadora de ratio de endeudamiento (DTI)
Tu ratio de endeudamiento es la parte de tus ingresos mensuales brutos que va a pagos de deuda. Los prestamistas lo usan para juzgar cuánta deuda nueva puedes asumir: un DTI más bajo significa más capacidad de endeudamiento y mejores condiciones de préstamo.
Introduce tus ingresos mensuales brutos y el total de todos los pagos mensuales de deuda (alquiler o hipoteca, préstamos de coche, pagos mínimos de tarjetas, préstamos estudiantiles). La calculadora devuelve tu DTI y una lectura rápida de dónde se sitúa.
Check it before applying for a mortgage or a car loan, and again whenever you take on new debt, to see how lenders will view your borrowing capacity.
Enter your values to see the result.
Cómo se calcula esto
Your debt-to-income (DTI) ratio is the share of your gross monthly income that goes to debt payments. This calculator divides your total monthly debt payments by your gross monthly income and expresses the result as a percentage.
The debt total should include rent or your mortgage payment, car loans, student loans, minimum credit-card payments, and any other fixed debt obligations. It excludes living expenses such as utilities, insurance, groceries, transport and entertainment, which lenders do not count as debt. The income figure is gross (before tax), because that is what underwriters use.
Most mortgage lenders prefer a total DTI below 36%, with housing costs alone under 28%, and many cap total DTI at 43–50% depending on the product and market. A lower ratio means more borrowing capacity and better terms. The model does not capture credit score, employment stability, reserves, or the difference between front-end (housing) and back-end (total) DTI that lenders compute separately.
Ejemplo resuelto
Gross monthly income $6,000, total monthly debt payments $1,800 (rent, car loan and minimum card payments).
- 1DTI = 1,800 ÷ 6,000 × 100 = 30%.
- 2At 30% you sit below the 36% threshold most lenders prefer, so your borrowing capacity is healthy.
- 3If a new $400/month car loan raised debts to $2,200, DTI would rise to 37% — borderline for some lenders.
Preguntas frecuentes
- ¿Qué DTI quieren los prestamistas?
- La mayoría de los prestamistas hipotecarios prefieren un DTI total por debajo del 36 %, con los costes de vivienda por debajo del 28 %. Los préstamos convencionales suelen limitar al 43–50 % según el producto y el mercado.
- ¿El alquiler se incluye en el DTI?
- Sí. Los pagos mensuales de alquiler o hipoteca cuentan como deuda para el DTI. Los servicios, seguros y gastos de vida generalmente no.
- ¿Cómo bajo mi DTI?
- Reduce saldos existentes, evita nueva deuda y aumenta tus ingresos. Incluso una pequeña reducción de saldo puede situarte por debajo del umbral de un prestamista.
- Is rent included in DTI?
- Yes. Monthly rent or mortgage payments count as debt for DTI. Utilities, insurance and living expenses generally do not, because they are not fixed debt obligations.
- How do I lower my DTI?
- Pay down existing balances, avoid new debt, and increase income. Even a small balance reduction can move you under a lender’s threshold and unlock better loan terms.
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Method: monthly debt payments ÷ gross monthly income. No external data source. Last updated: September 2026.
Estos resultados son estimaciones indicativas para planificación y no constituyen asesoramiento financiero. Las condiciones reales de los préstamos, las normas fiscales, la rentabilidad de las inversiones y las condiciones de los productos varían según el país, el proveedor y tu situación personal. Confirma siempre las cifras con tu banco, autoridad fiscal o un asesor financiero cualificado antes de tomar decisiones.