¿Cómo se calcula el tiempo de amortización?

Resuelve n = −ln(1 − B·r/P) / ln(1+r), donde B es el saldo, r es el tipo mensual (APR ÷ 12) y P es el pago mensual fijo. El pago debe superar el interés del primer mes.

¿Por qué mi resultado dice que nunca se amortiza?

Si tu pago mensual es menor que el interés cobrado ese mes, el saldo crece. Sube el pago por encima del interés mensual para obtener una fecha finita de amortización.

¿Cómo puedo amortizarla más rápido?

Paga más del mínimo, ataca primero la tarjeta con APR más alto y considera una transferencia de saldo o un préstamo de consolidación a un tipo más bajo para reducir el coste de intereses.

Why does my result say it never pays off?

If your fixed payment is less than the interest charged that month, the balance grows instead of shrinking. Raise the payment above the first month’s interest (balance × APR ÷ 12) to get a finite payoff date.

How can I pay it off faster?

Pay more than the minimum, target the highest-APR card first, and consider a balance transfer or consolidation loan at a lower rate to cut interest costs. Even a small increase in the monthly payment can shave many months off the timeline.

Calculadoras de Finanzas

Calculadora de amortización de tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito suelen cobrar tipos anuales altos, así que pagar solo el mínimo puede mantenerte endeudado durante años. Esta calculadora muestra cuántos meses se tarda en saldar un saldo con un pago mensual fijo y el interés total pagado, para que veas el coste de mantener el saldo.

Introduce tu saldo actual, la APR de la tarjeta y el pago mensual que puedes comprometer. Si el pago no cubre el interés mensual, el saldo nunca baja; aumenta el pago para ver una fecha de amortización.

It is most revealing when you compare a minimum payment against a higher fixed payment — the difference in months and interest is often dramatic.

Saldo actual

Tipo anual (APR)%

Pago mensual

Currency

Enter your values to see the result.

Cómo se calcula esto

This calculator works out how many months it takes to clear a credit-card balance with a fixed monthly payment, plus the total interest paid. It solves the amortisation formula for the number of payments: n = −ln(1 − B × r ÷ P) ÷ ln(1 + r), where B is the current balance, r is the monthly interest rate (APR ÷ 12 as a decimal) and P is the fixed monthly payment you commit to.

The formula only works when the payment exceeds the first month’s interest (B × r). If it does not, the balance grows rather than shrinks and the debt never clears — the calculator flags this rather than producing a meaningless number. Total paid is the payment times the number of months, and total interest is that total minus the original balance.

The model assumes a fixed APR, a single fixed payment every month, and no new charges. It does not include balance-transfer fees, late fees, cash advances, variable APRs, or the issuer’s minimum-payment formula (which typically scales with the balance and stretches payoff over many more years). Real cards also stop charging interest on purchases once the statement balance is paid in full, a detail this flat model does not capture.

Ejemplo resuelto

A $5,000 balance at 19% APR, paying $200 per month.

1Monthly rate r = 0.19 ÷ 12 = 0.015833; first month’s interest = 5,000 × 0.015833 = $79.17 (below the $200 payment, so it will pay off).
2n = −ln(1 − 5,000 × 0.015833 ÷ 200) ÷ ln(1.015833) = −ln(0.6042) ÷ 0.01571 ≈ 32 months.
3Total paid = 200 × 32 = $6,400; total interest = 6,400 − 5,000 = $1,400.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula el tiempo de amortización?: Resuelve n = −ln(1 − B·r/P) / ln(1+r), donde B es el saldo, r es el tipo mensual (APR ÷ 12) y P es el pago mensual fijo. El pago debe superar el interés del primer mes.
¿Por qué mi resultado dice que nunca se amortiza?: Si tu pago mensual es menor que el interés cobrado ese mes, el saldo crece. Sube el pago por encima del interés mensual para obtener una fecha finita de amortización.
¿Cómo puedo amortizarla más rápido?: Paga más del mínimo, ataca primero la tarjeta con APR más alto y considera una transferencia de saldo o un préstamo de consolidación a un tipo más bajo para reducir el coste de intereses.
Why does my result say it never pays off?: If your fixed payment is less than the interest charged that month, the balance grows instead of shrinking. Raise the payment above the first month’s interest (balance × APR ÷ 12) to get a finite payoff date.
How can I pay it off faster?: Pay more than the minimum, target the highest-APR card first, and consider a balance transfer or consolidation loan at a lower rate to cut interest costs. Even a small increase in the monthly payment can shave many months off the timeline.

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Method: amortisation formula solved for the number of payments. No external data source. Last updated: September 2026.

Estos resultados son estimaciones indicativas para planificación y no constituyen asesoramiento financiero. Las condiciones reales de los préstamos, las normas fiscales, la rentabilidad de las inversiones y las condiciones de los productos varían según el país, el proveedor y tu situación personal. Confirma siempre las cifras con tu banco, autoridad fiscal o un asesor financiero cualificado antes de tomar decisiones.