Calculadora de pago de préstamo de coche
Un préstamo de coche es un préstamo amortizable como una hipoteca, solo que a un plazo más corto. La cuota mensual depende de cuánto pidas prestado (precio menos entrada y entrega), la APR y el plazo. Esta calculadora convierte esos datos en una cuota mensual y el interés total.
Introduce el precio del vehículo, cualquier entrada o entrega, la APR y el plazo del préstamo en años. La calculadora muestra la cuota mensual y el interés total durante el plazo.
Use it to compare a dealer’s finance offer against a bank loan, or to see how a shorter term or a bigger down payment changes the monthly payment and total interest.
Enter your values to see the result.
Cómo se calcula esto
A car loan is an amortising loan like a mortgage, just over a shorter term. The amount you borrow is the vehicle price minus any down payment and trade-in value. This calculator applies the standard amortisation formula to that principal: M = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), where r is the monthly rate (APR ÷ 12) and n is the number of monthly payments (term in years × 12). Total interest is the monthly payment times n, minus the principal.
A trade-in reduces the principal just like a cash down payment, so enter both together to lower the amount financed. The APR, not the monthly payment, is the number to compare between offers — a longer term can show a lower payment while costing far more in interest.
The model assumes a fixed APR, equal monthly payments, and no fees. It does not include sales tax, registration, documentation fees, gap insurance, the effect of negative equity rolled in from a previous loan, or variable-rate offers. Long terms (6–7 years) can leave you owing more than the car is worth as it depreciates, which is a risk this calculation does not surface.
Ejemplo resuelto
A $30,000 vehicle, $5,000 down payment, 5.9% APR, 5-year term.
- 1Loan amount = 30,000 − 5,000 = $25,000.
- 2Monthly rate r = 0.059 ÷ 12 = 0.004917; months n = 60.
- 3Growth factor (1 + r)^n = 1.004917^60 ≈ 1.343.
- 4Monthly payment = 25,000 × 0.004917 × 1.343 ÷ 0.343 ≈ $481.
- 5Total paid = 481 × 60 = $28,860; total interest = 28,860 − 25,000 = $3,860.
Preguntas frecuentes
- ¿Cómo afecta una entrega a mi préstamo?
- Una entrega reduce el importe que necesitas financiar, igual que una entrada en efectivo. Introduce el valor de entrega además de cualquier entrada en efectivo para bajar el principal.
- ¿Cuál es un buen plazo de préstamo de coche?
- Los plazos cortos significan cuotas mensuales más altas pero mucho menos interés. Los plazos largos (6–7 años) bajan la cuota pero pueden dejarte debiendo más de lo que vale el coche.
- ¿Debo usar financiación del concesionario o un préstamo bancario?
- Compara la APR, no la cuota mensual. Una APR menor del banco puede superar una oferta del concesionario a más largo plazo aunque la cuota parezca más alta.
- How does a trade-in affect my loan?
- A trade-in reduces the amount you need to finance, just like a down payment. Enter the trade-in value on top of any cash down payment to lower the principal and shrink both the monthly payment and the total interest.
- What is a good car loan term?
- Shorter terms mean higher monthly payments but far less interest. Long terms (6–7 years) lower the payment but can leave you owing more than the car is worth as it depreciates, which is risky if you sell or total it early.
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Method: standard fixed-rate amortisation formula applied to an auto loan. No external data source. Last updated: September 2026.
Estos resultados son estimaciones indicativas para planificación y no constituyen asesoramiento financiero. Las condiciones reales de los préstamos, las normas fiscales, la rentabilidad de las inversiones y las condiciones de los productos varían según el país, el proveedor y tu situación personal. Confirma siempre las cifras con tu banco, autoridad fiscal o un asesor financiero cualificado antes de tomar decisiones.