Calculadora de pagamento de financiamento de carro
Um financiamento de carro é um empréstimo amortizável como uma hipoteca, só que a um prazo mais curto. A parcela mensal depende de quanto você pede emprestado (preço menos entrada e entrega), a APR e o prazo. Esta calculadora converte esses dados em uma parcela mensal e os juros totais.
Insira o preço do veículo, qualquer entrada ou entrega, a APR e o prazo do empréstimo em anos. A calculadora mostra a parcela mensal e os juros totais durante o prazo.
Use it to compare a dealer’s finance offer against a bank loan, or to see how a shorter term or a bigger down payment changes the monthly payment and total interest.
Enter your values to see the result.
Como isso é calculado
A car loan is an amortising loan like a mortgage, just over a shorter term. The amount you borrow is the vehicle price minus any down payment and trade-in value. This calculator applies the standard amortisation formula to that principal: M = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), where r is the monthly rate (APR ÷ 12) and n is the number of monthly payments (term in years × 12). Total interest is the monthly payment times n, minus the principal.
A trade-in reduces the principal just like a cash down payment, so enter both together to lower the amount financed. The APR, not the monthly payment, is the number to compare between offers — a longer term can show a lower payment while costing far more in interest.
The model assumes a fixed APR, equal monthly payments, and no fees. It does not include sales tax, registration, documentation fees, gap insurance, the effect of negative equity rolled in from a previous loan, or variable-rate offers. Long terms (6–7 years) can leave you owing more than the car is worth as it depreciates, which is a risk this calculation does not surface.
Exemplo prático
A $30,000 vehicle, $5,000 down payment, 5.9% APR, 5-year term.
- 1Loan amount = 30,000 − 5,000 = $25,000.
- 2Monthly rate r = 0.059 ÷ 12 = 0.004917; months n = 60.
- 3Growth factor (1 + r)^n = 1.004917^60 ≈ 1.343.
- 4Monthly payment = 25,000 × 0.004917 × 1.343 ÷ 0.343 ≈ $481.
- 5Total paid = 481 × 60 = $28,860; total interest = 28,860 − 25,000 = $3,860.
Perguntas frequentes
- Como uma entrega afeta meu empréstimo?
- Uma entrega reduz o valor que você precisa financiar, igual a uma entrada em dinheiro. Insira o valor de entrega além de qualquer entrada em dinheiro para baixar o principal.
- Qual é um bom prazo de financiamento de carro?
- Prazos curtos significam parcelas mensais mais altas mas muito menos juros. Prazos longos (6–7 anos) baixam a parcela mas podem deixá-lo devendo mais do que o carro vale.
- Devo usar financiamento da concessionária ou um empréstimo bancário?
- Compare a APR, não a parcela mensal. Uma APR menor do banco pode superar uma oferta da concessionária a prazo mais longo embora a parcela pareça mais alta.
- How does a trade-in affect my loan?
- A trade-in reduces the amount you need to finance, just like a down payment. Enter the trade-in value on top of any cash down payment to lower the principal and shrink both the monthly payment and the total interest.
- What is a good car loan term?
- Shorter terms mean higher monthly payments but far less interest. Long terms (6–7 years) lower the payment but can leave you owing more than the car is worth as it depreciates, which is risky if you sell or total it early.
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Method: standard fixed-rate amortisation formula applied to an auto loan. No external data source. Last updated: September 2026.
Estes resultados são estimativas indicativas para planejamento e não constituem aconselhamento financeiro. As condições reais de empréstimos, as normas fiscais, a rentabilidade dos investimentos e as condições dos produtos variam conforme o país, o provedor e sua situação pessoal. Confirme sempre os valores com seu banco, autoridade fiscal ou um consultor financeiro qualificado antes de tomar decisões.