Como o tempo de quitação é calculado?

Resolve n = −ln(1 − B·r/P) / ln(1+r), onde B é o saldo, r é a taxa mensal (APR ÷ 12) e P é o pagamento mensal fixo. O pagamento deve superar os juros do primeiro mês.

Por que meu resultado diz que nunca se quita?

Se seu pagamento mensal é menor que os juros cobrados naquele mês, o saldo cresce. Suba o pagamento acima dos juros mensais para obter uma data finita de quitação.

Como posso quitá-lo mais rápido?

Pague mais que o mínimo, ataque primeiro o cartão com APR mais alto e considere uma transferência de saldo ou um empréstimo de consolidação a uma taxa mais baixa para reduzir o custo de juros.

Why does my result say it never pays off?

If your fixed payment is less than the interest charged that month, the balance grows instead of shrinking. Raise the payment above the first month’s interest (balance × APR ÷ 12) to get a finite payoff date.

How can I pay it off faster?

Pay more than the minimum, target the highest-APR card first, and consider a balance transfer or consolidation loan at a lower rate to cut interest costs. Even a small increase in the monthly payment can shave many months off the timeline.

Calculadoras de Finanças

Calculadora de quitação de cartão de crédito

Os cartões de crédito costumam cobrar taxas anuais altas, então pagar apenas o mínimo pode mantê-lo endividado por anos. Esta calculadora mostra quantos meses levam para saldar um saldo com um pagamento mensal fixo e os juros totais pagos, para que você veja o custo de manter o saldo.

Insira seu saldo atual, a APR do cartão e o pagamento mensal que você pode comprometer. Se o pagamento não cobre os juros mensais, o saldo nunca baixa; aumente o pagamento para ver uma data de quitação.

It is most revealing when you compare a minimum payment against a higher fixed payment — the difference in months and interest is often dramatic.

Saldo atual

Taxa anual (APR)%

Pagamento mensal

Currency

Enter your values to see the result.

Como isso é calculado

This calculator works out how many months it takes to clear a credit-card balance with a fixed monthly payment, plus the total interest paid. It solves the amortisation formula for the number of payments: n = −ln(1 − B × r ÷ P) ÷ ln(1 + r), where B is the current balance, r is the monthly interest rate (APR ÷ 12 as a decimal) and P is the fixed monthly payment you commit to.

The formula only works when the payment exceeds the first month’s interest (B × r). If it does not, the balance grows rather than shrinks and the debt never clears — the calculator flags this rather than producing a meaningless number. Total paid is the payment times the number of months, and total interest is that total minus the original balance.

The model assumes a fixed APR, a single fixed payment every month, and no new charges. It does not include balance-transfer fees, late fees, cash advances, variable APRs, or the issuer’s minimum-payment formula (which typically scales with the balance and stretches payoff over many more years). Real cards also stop charging interest on purchases once the statement balance is paid in full, a detail this flat model does not capture.

Exemplo prático

A $5,000 balance at 19% APR, paying $200 per month.

1Monthly rate r = 0.19 ÷ 12 = 0.015833; first month’s interest = 5,000 × 0.015833 = $79.17 (below the $200 payment, so it will pay off).
2n = −ln(1 − 5,000 × 0.015833 ÷ 200) ÷ ln(1.015833) = −ln(0.6042) ÷ 0.01571 ≈ 32 months.
3Total paid = 200 × 32 = $6,400; total interest = 6,400 − 5,000 = $1,400.

Perguntas frequentes

Como o tempo de quitação é calculado?: Resolve n = −ln(1 − B·r/P) / ln(1+r), onde B é o saldo, r é a taxa mensal (APR ÷ 12) e P é o pagamento mensal fixo. O pagamento deve superar os juros do primeiro mês.
Por que meu resultado diz que nunca se quita?: Se seu pagamento mensal é menor que os juros cobrados naquele mês, o saldo cresce. Suba o pagamento acima dos juros mensais para obter uma data finita de quitação.
Como posso quitá-lo mais rápido?: Pague mais que o mínimo, ataque primeiro o cartão com APR mais alto e considere uma transferência de saldo ou um empréstimo de consolidação a uma taxa mais baixa para reduzir o custo de juros.
Why does my result say it never pays off?: If your fixed payment is less than the interest charged that month, the balance grows instead of shrinking. Raise the payment above the first month’s interest (balance × APR ÷ 12) to get a finite payoff date.
How can I pay it off faster?: Pay more than the minimum, target the highest-APR card first, and consider a balance transfer or consolidation loan at a lower rate to cut interest costs. Even a small increase in the monthly payment can shave many months off the timeline.

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Method: amortisation formula solved for the number of payments. No external data source. Last updated: September 2026.

Estes resultados são estimativas indicativas para planejamento e não constituem aconselhamento financeiro. As condições reais de empréstimos, as normas fiscais, a rentabilidade dos investimentos e as condições dos produtos variam conforme o país, o provedor e sua situação pessoal. Confirme sempre os valores com seu banco, autoridade fiscal ou um consultor financeiro qualificado antes de tomar decisões.