Calculadora de índice de endividamento (DTI)
Seu índice de endividamento é a parcela da sua renda mensal bruta que vai a pagamentos de dívida. Os credores o usam para julgar quanta dívida nova você pode assumir: um DTI mais baixo significa mais capacidade de endividamento e melhores condições de empréstimo.
Insira sua renda mensal bruta e o total de todos os pagamentos mensais de dívida (aluguel ou hipoteca, financiamentos de carro, pagamentos mínimos de cartões, empréstimos estudantis). A calculadora devolve seu DTI e uma leitura rápida de onde se situa.
Check it before applying for a mortgage or a car loan, and again whenever you take on new debt, to see how lenders will view your borrowing capacity.
Enter your values to see the result.
Como isso é calculado
Your debt-to-income (DTI) ratio is the share of your gross monthly income that goes to debt payments. This calculator divides your total monthly debt payments by your gross monthly income and expresses the result as a percentage.
The debt total should include rent or your mortgage payment, car loans, student loans, minimum credit-card payments, and any other fixed debt obligations. It excludes living expenses such as utilities, insurance, groceries, transport and entertainment, which lenders do not count as debt. The income figure is gross (before tax), because that is what underwriters use.
Most mortgage lenders prefer a total DTI below 36%, with housing costs alone under 28%, and many cap total DTI at 43–50% depending on the product and market. A lower ratio means more borrowing capacity and better terms. The model does not capture credit score, employment stability, reserves, or the difference between front-end (housing) and back-end (total) DTI that lenders compute separately.
Exemplo prático
Gross monthly income $6,000, total monthly debt payments $1,800 (rent, car loan and minimum card payments).
- 1DTI = 1,800 ÷ 6,000 × 100 = 30%.
- 2At 30% you sit below the 36% threshold most lenders prefer, so your borrowing capacity is healthy.
- 3If a new $400/month car loan raised debts to $2,200, DTI would rise to 37% — borderline for some lenders.
Perguntas frequentes
- Que DTI os credores querem?
- A maioria dos credores hipotecários prefere um DTI total abaixo de 36 %, com os custos de moradia abaixo de 28 %. Os empréstimos convencionais costumam limitar a 43–50 % conforme o produto e o mercado.
- O aluguel é incluído no DTI?
- Sim. Os pagamentos mensais de aluguel ou hipoteca contam como dívida para o DTI. Os serviços, seguros e despesas de vida geralmente não.
- Como baixo meu DTI?
- Reduza saldos existentes, evite nova dívida e aumente sua renda. Mesmo uma pequena redução de saldo pode situá-lo abaixo do limite de um credor.
- Is rent included in DTI?
- Yes. Monthly rent or mortgage payments count as debt for DTI. Utilities, insurance and living expenses generally do not, because they are not fixed debt obligations.
- How do I lower my DTI?
- Pay down existing balances, avoid new debt, and increase income. Even a small balance reduction can move you under a lender’s threshold and unlock better loan terms.
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Method: monthly debt payments ÷ gross monthly income. No external data source. Last updated: September 2026.
Estes resultados são estimativas indicativas para planejamento e não constituem aconselhamento financeiro. As condições reais de empréstimos, as normas fiscais, a rentabilidade dos investimentos e as condições dos produtos variam conforme o país, o provedor e sua situação pessoal. Confirme sempre os valores com seu banco, autoridade fiscal ou um consultor financeiro qualificado antes de tomar decisões.