¿Qué es un buen ratio loan-to-value?

Un LTV del 80 % o menos suele evitar el seguro de hipoteca y desbloquea los mejores tipos. Por encima del 80 %, los prestamistas suelen añadir seguro para compensar el mayor riesgo.

¿Una entrada más grande siempre es mejor?

Una entrada mayor reduce tu cuota mensual y el coste de intereses, pero inmovilizar demasiado efectivo puede dejarte corto para emergencias y gastos de mudanza. Equilibra ambos.

¿El LTV afecta a la refinanciación?

Sí. Un LTV más bajo da más opciones de refinanciación y mejores condiciones. Si el valor de la vivienda sube, tu LTV baja incluso sin pagos extra.

What is private mortgage insurance (PMI)?

PMI protects the lender when your LTV is above 80% (a down payment under 20%). It is added to your monthly payment until your LTV falls to the cancellation threshold, typically 78–80% through payments or appreciation. A larger down payment avoids it entirely.

Are there programs with lower down payments?

Yes. Some markets offer 5% or 3% down conventional loans, and government-backed schemes can require zero down in specific cases. These usually carry mortgage insurance or fees that raise your monthly cost, so weigh the lower upfront cash against the higher ongoing payment.

Calculadoras de Finanzas

Calculadora de entrada y loan-to-value

La entrada es la parte del precio de la vivienda que pagas por adelantado en efectivo; el resto se convierte en la hipoteca. Su tamaño fija tu ratio loan-to-value (LTV), que los prestamistas usan para valorar el riesgo: un LTV más bajo suele significar un mejor tipo y sin seguro de hipoteca.

Introduce el precio de la vivienda y el porcentaje de entrada que planeas dar. La calculadora muestra el efectivo necesario, el importe del préstamo y el ratio LTV. La mayoría de los préstamos convencionales requieren al menos un 5–20 % de entrada según el país y el producto.

It is most useful early in the buying process, when you are choosing how much cash to put down and want to see the loan size and mortgage-insurance threshold that follow.

Precio de la vivienda

Entrada%

Currency

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Cómo se calcula esto

The down payment is the cash portion of a home’s price paid upfront; the remainder becomes the mortgage. This calculator takes the home price and a down-payment percentage and computes three things: the cash needed (price × percentage), the loan amount (price minus the cash), and the loan-to-value ratio (loan ÷ price, expressed as a percentage).

Loan-to-value (LTV) is the number lenders care about most after credit score, because it measures their risk if you default. An LTV of 80% or lower typically unlocks the best rates and avoids mortgage insurance entirely. Above 80%, lenders usually add private mortgage insurance to the monthly payment, and some products cap LTV at 95% or 97%.

The calculation is direct arithmetic with no assumptions about rate, term or income. It does not include closing costs (often 2–5% of the price), inspection or appraisal fees, moving costs, or the reserves lenders may require you to hold after closing. Those cash needs sit on top of the down payment, so your total cash-to-close is higher than the figure shown here.

Ejemplo resuelto

A $350,000 home with a 20% down payment.

1Down payment cash = 350,000 × 0.20 = $70,000.
2Loan amount = 350,000 − 70,000 = $280,000.
3Loan-to-value = 280,000 ÷ 350,000 = 0.80 = 80%.
4At 80% LTV you typically avoid mortgage insurance and qualify for the best rates.

Preguntas frecuentes

¿Qué es un buen ratio loan-to-value?: Un LTV del 80 % o menos suele evitar el seguro de hipoteca y desbloquea los mejores tipos. Por encima del 80 %, los prestamistas suelen añadir seguro para compensar el mayor riesgo.
¿Una entrada más grande siempre es mejor?: Una entrada mayor reduce tu cuota mensual y el coste de intereses, pero inmovilizar demasiado efectivo puede dejarte corto para emergencias y gastos de mudanza. Equilibra ambos.
¿El LTV afecta a la refinanciación?: Sí. Un LTV más bajo da más opciones de refinanciación y mejores condiciones. Si el valor de la vivienda sube, tu LTV baja incluso sin pagos extra.
What is private mortgage insurance (PMI)?: PMI protects the lender when your LTV is above 80% (a down payment under 20%). It is added to your monthly payment until your LTV falls to the cancellation threshold, typically 78–80% through payments or appreciation. A larger down payment avoids it entirely.
Are there programs with lower down payments?: Yes. Some markets offer 5% or 3% down conventional loans, and government-backed schemes can require zero down in specific cases. These usually carry mortgage insurance or fees that raise your monthly cost, so weigh the lower upfront cash against the higher ongoing payment.

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Method: direct arithmetic (price, percentage, LTV). No external data source. Last updated: September 2026.

Estos resultados son estimaciones indicativas para planificación y no constituyen asesoramiento financiero. Las condiciones reales de los préstamos, las normas fiscales, la rentabilidad de las inversiones y las condiciones de los productos varían según el país, el proveedor y tu situación personal. Confirma siempre las cifras con tu banco, autoridad fiscal o un asesor financiero cualificado antes de tomar decisiones.