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Calculadoras de Finanzas

Calculadora de tipo anual efectivo (EAR)

Un tipo nominal anual (APR) no cuenta toda la historia porque ignora con qué frecuencia se capitaliza el interés. El tipo anual efectivo (EAR) es el coste o rendimiento anual real una vez considerada la capitalización, y es la forma justa de comparar productos financieros.

Introduce el tipo nominal anual y cuántas veces al año se capitaliza el interés. La calculadora devuelve el EAR: el tipo que, capitalizado una vez al año, da el mismo resultado.

Use it whenever a loan or savings product quotes a nominal rate but compounds more than once a year — the true yearly cost or yield is always higher than the headline number.

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Enter your values to see the result.

Cómo se calcula esto

A nominal annual rate (APR) ignores how often interest compounds, so it understates the true yearly cost or yield. The effective annual rate (EAR) corrects this: EAR = (1 + nominal ÷ m)^m − 1, where nominal is the annual rate as a decimal and m is the number of compounding periods per year. The result is the rate that, compounded once a year, would produce the same growth or cost.

The more frequently interest compounds, the larger the gap between APR and EAR, because each period’s interest starts earning interest sooner. A 12% nominal rate compounded monthly gives an EAR of about 12.68%, while the same rate compounded daily gives about 12.75%.

The model is a pure conversion with no assumptions about principal or time. It does not include loan fees (which APR disclosures may bundle in differently across markets), tiered or promotional rates, or the effect of regular payments. Use it to compare like-with-like on the compounding frequency each product actually uses.

Ejemplo resuelto

A credit card quotes a 12% nominal APR, compounded monthly.

  1. 1m = 12 compounding periods per year.
  2. 2EAR = (1 + 0.12 ÷ 12)^12 − 1 = 1.01^12 − 1 ≈ 0.1268.
  3. 3Effective annual rate ≈ 12.68% — the true yearly cost, about 0.68 points above the headline APR.

Preguntas frecuentes

¿Por qué el EAR es mayor que el APR?
Porque el interés ganado antes en el año también gana interés. Cuanto más frecuente la capitalización, mayor la diferencia entre APR y EAR.
¿Qué frecuencia de capitalización es común?
Las cuentas de ahorro suelen capitalizar mensualmente (12) o diariamente (365); las hipotecas suelen capitalizar mensualmente. Las tarjetas de crédito pueden capitalizar diariamente.
¿Debo comparar préstamos por APR o EAR?
El EAR, cuando está disponible, es la comparación honesta porque incluye la capitalización. El APR es útil pero puede subestimar el coste real cuando la capitalización es frecuente.
Why is EAR higher than APR?
Because interest earned earlier in the year itself earns interest. The more frequent the compounding, the larger the gap. Daily compounding leaves a bigger gap than monthly, which leaves a bigger gap than annual.
Should I compare loans by APR or EAR?
EAR, when available, is the honest comparison because it includes compounding. APR is useful but can understate the true cost when compounding is frequent, so two products with the same APR can have different EARs.

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Method: effective annual rate conversion from nominal APR. No external data source. Last updated: September 2026.

Estos resultados son estimaciones indicativas para planificación y no constituyen asesoramiento financiero. Las condiciones reales de los préstamos, las normas fiscales, la rentabilidad de las inversiones y las condiciones de los productos varían según el país, el proveedor y tu situación personal. Confirma siempre las cifras con tu banco, autoridad fiscal o un asesor financiero cualificado antes de tomar decisiones.